此类贷款的特点是多户联保、分期还款、风险共担。适用于农户贷款额度较大，生产有保障，市场有前景的资金需求，经过签订"联保协议"和民主选举联保组长程序发放的贷款。农户联保贷款实行“先协议，后申请，然后发放贷款”的运行规则。联保小组贷款最高限额不得超过核定的联保小组的贷款总额度；联保贷款的期限最长不得高于联保小组的协议期限；联保贷款利率按照中国人民银行规定，由联社行文确定，农户可实行按季还息、分期还本或到期还本的方式。